银行基准利率是指由中央银行或政府制定的一种标准利率,用于引导整个金融市场的利率走势。商业银行根据这一基准利率确定向客户收取的利率等费率。银行基准利率主要有以下几个功能:
作为贷款基准利率:
银行通常以基准利率作为贷款利率的基准,并根据客户的风险等因素调整利率。
作为衡量资金价格的指标:
银行基准利率是衡量资金价格的重要指标,对金融市场的稳定和发展起着重要作用。
作为金融市场上具有普遍参照作用的利率:
其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者和投资者需要有一个普遍公认的利率水平作参考。
作为货币政策工具:
中国人民银行通过调整基准利率来调节社会经济和金融体系运转。提高基准利率意味着收缩信贷,降低社会流动性,提高信贷成本,缓和经济发展速度;反之,降低基准利率则意味着扩张信贷,增加社会流动性,降低信贷成本,刺激经济发展。
在我国,基准利率分为存款基准利率和贷款基准利率。存款基准利率是指金融机构吸收存款时所执行的利率,直接影响着居民和企业的存款收益。贷款基准利率是指金融机构发放贷款时所执行的利率。
总结来说,银行基准利率是金融市场中的核心利率,对其他各种利率具有指导和参照作用,并由中央银行或政府通过货币政策进行调控。