什么是“套路贷”？
“套路贷”常用的一些手段，就是事前通过网络、电话、短信、小广告这些渠道，以“无抵押、无担保、快速放款”为噱头，引诱受害人借款；事中骗取受害人签订阴阳合同、虚高借款合同。
什么是虚高借款合同？也叫做借一押一，借1000块钱，实际上签订的合同是2000。变相收取高额的“砍头息”，什么叫“砍头息”呢？借1000块钱，要砍掉300块钱的利息，也就是说实际拿到手的只有700块钱。
虚构资金转帐流水，肆意认定违约，迫使受害人继续借贷平账，恶意垒高债务；事后通过提前准备好的虚假证据提起民事诉讼或者采用泼油漆、堵锁眼、跟踪滋扰、威胁恐吓、电话骚扰，这个电话骚扰，尤其是半夜给你打电话，还有向你周边的朋友、亲戚不断地打电话，用这些软暴力和硬暴力的手段催讨债务，侵占受害人的财产。
这就是“套路贷”
此类违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播，危害极其严重。
一是侵害人民群众的合法权益。许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下，很快就背负上了巨额的债务，有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还贷；有的受害人被迫退学，离家出走躲避债务；有的受害人走投无路，被逼自杀。
二是扰乱正常的金融秩序。“套路贷”团伙普遍不具有金融资质，以民间借贷为幌子，从事非法放贷活动，表面上按照国家有关规定，与借款人签订的是年利率24%的借款合同，实际还款中往往是按照超过2000%收取利息，远远超过法律规定的标准。
三是衍生出多种刑事犯罪。犯罪嫌疑人为催收债务，一般采取辱骂、恐吓、威胁等软暴力手段，有时还伴有一些暴力型犯罪行为，涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违法犯罪。
四是影响社会稳定。一些“套路贷”借助网络平台，从线下向线上蔓延，由传统的接触式犯罪转变为新型的非接触式犯罪，侵害的群体人数更多、范围更广，动辄达到上万人以上，且遍布全国各地，社会危害更大。
犯罪团伙一般采取以下一些手法实施“套路贷”犯罪活动
一是伪造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传，以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵，通过网络、电话、短信、小广告等渠道招揽生意，吸引被害人来借款，签订虚假的借款合同，并把它包装成普通的民间借贷关系，然后以“增加约束力”、“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件，有的还要求受害人办理公证手续。
二是制造资金流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后，形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据，然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”，将转入受害人账户的金额全部或者部分收回，受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。
三是故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其它高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。
四是恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫，安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演，与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”、“以贷还贷”，层层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止渴，貌似解决了燃眉之急，实际上却掉入了“还不清”的断崖式债务深渊。比如，在上海公安机关侦办的一起“套路贷”案件中，受害人初始借款1万元，为了还款，在不到一年的时间内，先后又向60余家小额贷款公司借款，债务累积达1650万元。
五是软硬兼施侵占财产。当债务垒高到一定金额时，犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员，采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属的正常生活，以此施压；或利用虚假合同、欠条、银行转帐记录等证据提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”，进而达到侵占受害人财产的目的。
在这类案件中，由于套路贷团伙事先制造民间借贷假象，引诱受害人借款，事中精心谋划“套路”，恶意垒高债务；事后利用提前准备好的虚假证据将非法债务合法化，导致一些受害人认为“欠债还钱天经地义”，在法律面前“自愿吃亏”，没有主动向公安机关报案，经过公安机关有针对性的宣传后才幡然醒悟，前来报案。
应该如何增强识别和防范“套路贷”的能力
“套路贷”主要是抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵， 诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识，在用钱心切的情况下，对借款合同的内容没有进行认 真的审核，甚至还签订一些空白的情况。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据，直至事态扩大 损失惨重。从公安机关打击的情况看，这类犯罪主要有以下几种类型：
第❶种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷 阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。
第❷种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，也是故意设置各类陷阱，以没 有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥 匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。
第❸种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需 求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押 ”进行虚假的宣传，引诱落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款合同的时候，除了要提供正常的借款需要 收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外，一般还要被要求提供超出正常收集 范围的采集你的个人信息，比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯 录，甚至你的手机服务密码 ，拿着你的服务密码就可以调你整个的通讯信息。一旦发生他认定的所谓的“违约” 这种情形，犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友，所有的社会关系人通过微信、电话等等进行骚扰、辱骂 、威胁、恐吓，甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽，女性就给你发PS的淫秽照片等 等手段进行催收。
在此，公安机关提醒广大群众，面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”：一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁 ，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。