消除个人征信不良记录的方法如下：
及时还款并保持良好的还款习惯
对于信用卡逾期等不良记录，持卡人应尽快还清欠款，并在之后保持良好的还款习惯。这样，新的良好记录会逐渐覆盖旧的负面记录，从而改善个人信用状况。
向征信中心提出异议
如果个人对信用记录有异议，可以携带有效身份证件向当地央行征信中心提出异议申请。央行在核实确实存在错误后，会根据调查结果进行修正。
向放贷机构提出异议
如果不良信用记录是由于银行原因造成的，应提供相关证据及时与银行联系，并要求其消除不良记录。
开具非恶意逾期证明
如果逾期记录是由于非恶意原因（如换错币种、未收到账单等）造成的，可以向银行申请开具非恶意逾期证明，并向央行申请撤销不良记录。央行同意后，不良记录将在下次更新时被撤销。
利用银行的容时容差
银行通常有一定的宽限期，用户应弄清楚自己信用卡的具体期限和最后还款时间点，争取不会上征信。在宽限期内还清欠款并联系银行客服说明情况，银行可能会帮助删除逾期记录。
等待不良记录自动消除
根据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限为5年。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。超过5年后，不良记录将被自动删除。
建议
及时还款：避免逾期还款是消除不良记录的最有效方法。
沟通与申诉：与银行和征信中心保持沟通，提供必要证明材料，争取撤销不良记录。
保持良好信用：在征信恢复期间，继续保持良好的信用行为，避免再次产生逾期记录。
通过以上方法，可以逐步改善个人征信状况，并在一定时间内消除不良记录。